Какие банки дают ипотеку физическим лицам: кредит иностранным гражданам в России

Законодательная основа

Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 102 «По ипотеке» выдача ссуд на покупку недвижимости иностранным гражданам допускается без соблюдения особых условий. Если резидент другой страны или лицо без гражданства на законных основаниях проживает и работает в России, они могут купить квартиру, дом, землю, коттедж и другое имущество в ипотеку в банке.

Для людей, имеющих вид на жительство, процедура покупки дома в РФ практически такая же, как и для отечественных граждан. Все налоги, пошлины и льготы, уплачиваемые и получаемые в этом процессе, будут одинаковыми.

Люди без ВНЖ также могут покупать недвижимость и даже оформлять ипотеку в российских банках, но, как правило, это требует солидного первоначального взноса и соблюдения некоторых дополнительных условий.

Можно ли иностранному гражданину получить ипотеку без первоначального капитала?

россияне крайне редко подают заявку на получение кредита без внесения средств, поэтому иностранцам тоже не стоит рассчитывать на это. Действительно, ипотеку без первоначального взноса иностранным гражданам можно заменить на материнский капитал. Если российский супруг иностранца имеет сертификат, можно использовать его вместо оплаты части квартиры наличными.

Иностранным гражданам легче оформить ипотеку в Москве, чем резидентам регионов, потому что в столице сосредоточены штаб-квартиры крупных иностранных компаний. Да и выбор банков намного шире, поэтому иностранцам, которые здесь живут, повезло немного больше.

Великобритания

Последние два года спрос на британскую недвижимость среди россиян остается на достаточно высоком уровне. И, конечно, кто-то задумывается о покупке квартиры в ипотеку.

Средняя ставка по ипотеке для нерезидентов колеблется в пределах 3-6% годовых. Переменная может составлять около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% ежемесячного дохода заемщика — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредита может составлять 5 лет, поэтому, как и в Швейцарии, возможно его продление на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на получение кредита в размере 50-70% от стоимости недвижимости, но есть и дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках есть правило: спрос должен быть не менее 1 миллиона фунтов (т.е около 1,5 миллиона евро). Поэтому купить недвижимость эконом-класса практически невозможно. Однако латвийские банки теперь начали работать с иностранцами, и их условия стали более мягкими. Кредит также предоставляется на сумму 500 000 фунтов стерлингов (т.е. 573 000 евро), но ставка будет выше — около 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов стоит в среднем 4 438 евро.

Швейцария

Швейцария — самая прибыльная европейская страна по размеру ставок. Резиденты, согласно прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка переменная ставка для нерезидентов может составлять около 1,8–3% годовых, а фиксированная ставка — около 2–4,5%. Переменная ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на ссуду до 50-60% от стоимости объекта и ипотеку на 10 лет. По истечении этого срока кредит можно продлить, а условия станут еще более выгодными. Заемщик соглашается произвести последний платеж до того, как ему исполнилось 67 лет, но в некоторых случаях этот период продлевается при наличии дополнительных гарантий.

Хотя иностранцы могут довольно свободно подавать заявку на ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы это было выгодно для банков, поэтому минимальная сумма кредита составляет около 580 000 евро. Это означает, что недвижимость эконом-класса вряд ли будет куплена.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов стоит в среднем 9 730 евро.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

В целом процедура регистрации в случае с иностранным гражданином не отличается от этапов, которые должен пройти россиянин:

• подача заявки вместе с основным пакетом документов;
• рассмотрение;
• в случае положительного решения — предоставление ценных бумаг недвижимого имущества и их оценка по стоимости и ликвидности;
• оформление договора, оплата первого взноса и перевод денег застройщику или частному лицу, продающему жилье.

Помните, что вам, как и гражданам России, необходимо будет застраховать свою жизнь, здоровье и трудовые навыки. Вам также может понадобиться политика для самой собственности.

Особенности ипотечного кредитования иностранных граждан

Банк, соглашаясь на сотрудничество с гражданином другой страны, старается минимизировать риски, возникающие при такой сделке. Условия этих договоров более жесткие и имеют существенные ограничения. Проверка контрагента занимает много времени.

К основным ограничениям можно отнести:

• особые требования к заемщику. Кредитор вправе повысить требования к стажу работы для российской компании;
• принудительное привлечение поручителей;
• привлекать созаемщиков с высоким уровнем дохода и чистой кредитной историей;
• повышение процентных ставок;
• высокий процент первоначального взноса (от 15% до 50%);
• сокращение согласованного срока кредита;
• перевод страхования из дополнительной категории в обязательную (например, страхование жизни и здоровья);
• нет возможности участвовать в программах льготного государственного ипотечного кредитования;
• запрос дополнительных документов.

Шансы на успех в получении ипотеки повышаются, если гражданин другой страны имеет собственное имущество на территории Российской Федерации.

Необходимые документы

Перед оформлением кредита необходимо собрать пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность и разрешение на работу, а также проживание в стране. Список для каждого банка может быть разным, но лучше всего иметь все:

• заграничный пасспорт;
• документы, подтверждающие законность проживания и работы на территории РФ;
• трудовая книжка или договор с работодателем, либо документы, подтверждающие вашу хозяйственную деятельность;
• заверенные по форме 2-НДФЛ или в банковской форме.

Важный нюанс: все документы, оформленные на другом языке, должны быть переведены на русский язык и нотариально заверены.

Валюта и процентные ставки

Ипотеку иностранному гражданину можно оформить не только в рублях, но и в долларах и евро. Какой выбрать?

выгоднее брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Значит, к концу кредита сумма платежа будет меньше. Если валюта резко вырастет, могут возникнуть проблемы — кредитовать будет не на что. К сожалению, долгосрочные колебания предсказать сложно. Чтобы не рисковать, лучше брать ипотеку для иностранных граждан в России в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки различаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредита, первого взноса, страховки и наличия поручителей, чем от гражданства заемщика.

Депозит от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике это на несколько процентных пунктов выше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страховка используется по минимуму. Срок кредита — от одного года до 25-30 лет.

Германия

Если иностранец впервые берет ипотеку в Германии, банк, скорее всего, профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии, а тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, вы можете рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк обычно предоставляет ссуду на срок от 5 до 30 лет, и по окончании срока ссуды заявителю не должно быть больше 65 лет. Переменная ставка составляет в среднем 3-4,5% годовых, а фиксированная ставка может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% ежемесячного дохода заемщика.

Обратите внимание, что состоятельные клиенты охотнее одобряют ипотечные кредиты на предметы стоимостью более 300 000 долларов, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить ссуду.

Квадратный метр в центре немецких городов, по данным портала Numbeo, будет стоить 4 758 евро.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большинство банков, активно кредитующих новостройки — Сбербанк, Банк Санкт-Петербург, Газпромбанк, Глобэкс, Промсвязьбанк, Абсолют Банк — не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко указано «гражданство РФ».

Ряд банков выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам. Между ними:

• ДельтаКредито»;
• «Банк Альфа»;
• Райффайзен»;
• ВТБ 24;
• Росбанк».

Большинство из них принадлежат иностранным владельцам. Поэтому они очень доверяют иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались, какие банки выдают ипотеку для иностранных граждан. Их немного, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, сейчас оценим порядок проведения операции. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать заявку на получение кредита в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в течение срока действия положительного решения выбирается объект недвижимости и на него собирается пакет документов;
• документы на купленную квартиру передаются в банк для отдельного чека;
• после подтверждения покупки вы можете заключить сделку;
• подписывается договор купли-продажи (или инвестиции в строительство), кредитная документация передается в регистрирующие органы;
• при этом продавцу передается первый взнос;
• заемщик получает документы, подтверждающие право собственности, затем передает их в банк для получения ипотеки и перевода оставшейся суммы продавцу.

Сделка купли-продажи оформляется по стандартному сценарию, но при регистрации необходимо будет подтвердить законность пребывания заемщика в России. Ограничений по приобретаемым объектам недвижимости практически нет. Предусмотренные законодательством запреты на покупку (например, квартир в городе с особым режимом или земли на территории заповедника), однако, не справятся с ипотечным кредитом.

В случае неуплаты банк имеет право залог имущества в судебном порядке для покрытия кредитной задолженности.

На последнем этапе оформляется страхование залога, это обязательное условие. При желании вы можете приобрести финансовую защиту для жизни и здоровья заемщика. Это добровольный вид страхования, но в случае ссуды для иностранных граждан с разрешением на временное проживание или без него, это значительно увеличивает шансы одобрения. Кроме того, обеспеченные ссуды часто выдаются по низкой процентной ставке, которая компенсирует стоимость приобретения полиса.

Следует помнить, что ипотека повлечет за собой некоторые расходы:

• оценочный отчет — около 2-5 тысяч рублей;
• регистрация собственности — 2 тысячи рублей при покупке квартиры;
• годовое страхование имущества — в среднем 0,3% -0,6% от остатка долга;
• нотариальные сборы, при необходимости — от 5 тысяч рублей;
• добровольное страхование жизни, его стоимость определяется индивидуально.

В случаях, предусмотренных законом, сделка оформляется через нотариуса. К ним относятся приобретение права совместной собственности и владения несовершеннолетними. Тогда заемщик несет дополнительные расходы по оплате нотариальных услуг.

Выдавая ипотечные кредиты иностранным гражданам в России, банки позволяют погашать их различными способами. Лучше воспользоваться услугами кредитора, у которого вы брали кредит (банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте, касса и т.д.). Как правило, в этом случае комиссия не взимается, а деньги сразу зачисляются на счет.

Если вы решите воспользоваться услугами сторонних банков или платежных систем (например, переводом с электронного кошелька), скорее всего, возникнут дополнительные комиссии. Ссудный счет необходимо пополнять с учетом взимаемой комиссии, чтобы не просрочить платеж. Срок зачисления средств может составлять до 3-5 дней, что также необходимо учитывать.

Практика выдачи кредитов

Несмотря на право иностранных граждан покупать недвижимость в России, не все банки соглашаются оформить им ипотеку. Например, один из крупнейших финансовых институтов страны, Сбербанк, не предоставляет такие кредиты нерезидентам. Это связано с повышенными рисками при обслуживании таких клиентов: иностранец может покинуть территорию Российской Федерации, что повлечет усложнение процедуры взыскания с него денег, будь то остаток долга, неуплаченные проценты, штрафы или штрафы, а также возмещение судебных и иных расходов.

Хотя приобретенная клиентом недвижимость останется в России, банку придется доказывать свои права в суде, что приведет к дальнейшим убыткам. Последующая купля-продажа жилья, скорее всего, будет осуществляться по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными затратами на оформление документов и аукционы.

Поэтому отказ некоторых финансовых организаций от сотрудничества с иностранцами вполне объясним. Однако некоторые из них по-прежнему рассматривают потенциальную прибыль от операций с нерезидентами как все риски, поэтому предоставляют им услугу. Иногда банки пытаются дополнительно застраховаться от убытков, предъявляя иностранным гражданам дополнительные требования, которые могут включать:

• повышение ставки на 1-2%;
• требование дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков с российским гражданством;
• сокращение срока возврата кредита;
• значительный опыт работы у российского работодателя — не 3-6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2-3 года;
• большой первоначальный взнос по ипотеке — от 40% и выше, до 70-80%;
• обязательное страхование как жизни и здоровья заемщика, так и сохранности недвижимости или увеличение штрафов за отказ от нее;
• повышенные требования к платежеспособности и доходам (как правило, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от заработка семьи);
• проживание на территории РФ не менее 183 дней с регулярной уплатой всех государственных налогов и услуг;
• отсутствие ссуд третьим лицам и прочей задолженности, а также отрицательных записей в кредитной истории;
• дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, разрешение на временное проживание (временный вид на жительство) или вид на жительство.

Как правило, ипотеку в Москве для граждан Украины, Белоруссии, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана и других стран ближнего зарубежья оформить проще, чем для жителей за рубежом. Но даже с ними банки стараются максимально обезопасить себя от рисков и потерь, связанных с недобросовестностью заемщика.

В каких банках выдается ипотека иностранцам

Наиболее выгодные условия по кредитованию недвижимости в России предлагают крупные банки. Очень жаль, что очень немногие из них готовы видеть в качестве заемщиков представителей других государств. Возможно, когда-нибудь и Россельхозбанк, и Сбербанк появятся ипотеки для иностранных граждан, но сейчас они недоступны. Возникает вопрос: какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Ниже мы подробно расскажем, где в России сейчас доступны жилищные кредиты для иностранцев.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Первым в нашем списке значится крупный, более чем наполовину государственный кредитор — ВТБ. Для иностранцев здесь доступно несколько жилищных программ:

1. Жилищный кредит по двум документам выдается на покупку готового жилья или строящегося. Сумма от 600 тыс. До 30 млн. Руб., Ставка от 8,4% (рассчитывается индивидуально), срок возврата до 20 лет, первый взнос от 30%.
2. Готовый жилищный заем. Сумма от 600 тыс. До 60 млн руб., Процент от 8,4%, срок до 30 лет, первый взнос от 10%.
3. Инвестиционный кредит на строительство квартиры. Сумма от 600 тыс. До 60 млн. Руб., Ставка от 8,4%, первый взнос от 10%, срок выплаты до 30 лет.

Конечно, социальные кредиты для иностранных граждан в ВТБ не предоставляются. Такие программы, как дальневосточная ипотека или государственная ссуда для семей с детьми, предоставляются только россиянам. Это понятно, потому что они субсидируются из бюджета РФ.

В Альфа-Банке ипотечные кредиты иностранных граждан выдаются по всем существующим программам. Они доступны только жителям России, Белоруссии и Украины. Здесь можно получить жилищный кредит на следующих условиях, сумма от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;

• процентная ставка от 8,49% для новостроек, от 9,19% для вторичного жилья;
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос 15% за готовую недвижимость, от 10% за строящееся здание.

В Росбанке ипотека для иностранных граждан доступна по многим направлениям:

1. Кредит на покупку квартиры в готовом доме или на его часть. Процентная ставка от 6,99%, первоначальный взнос от 15%, срок погашения до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб.
2. Для покупки квартиры в новостройке. Ставка от 6,99%, первый взнос от 15%, срок возврата до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб.
3. Купить дом. Процентная ставка от 8,49%, первый взнос от 40%, срок выплаты до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб.
4. Аренда комнаты. Процентная ставка от 7,49%, первоначальный взнос от 25%, срок до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб.
5. Кредит на улучшение жилья. Первый взнос по этой программе должен составлять 50% от стоимости недвижимости, проданной клиентом. Ставка 10,49%, срок возврата кредита 3-15 лет, сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
6. Ссуда ​​на строительство дома. Процентная ставка от 7,49%, срок погашения до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб., Вклад собственными средствами от 30%.
7. На покупку квартиры. Ставка от 6,99%, первый взнос от 20%, срок до 25 лет, сумма от 300 тыс. Руб.
8. Ипотека на покупку гаража или парковочного места. Процентная ставка от 6,99%, первоначальный взнос от 25%, срок выплаты до 10 лет, сумма от 300 тыс. Руб.

Следующим в нашем списке идет Райффайзенбанк, который выдает ипотечные кредиты как россиянам, так и иностранцам. Здесь вы можете получить ипотечный кредит на покупку готовой или строящейся недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 8,39%;
• сумма от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
• срок погашения долга — до 30 лет.

Иностранец, проживающий в России, имеет право обратиться в один из перечисленных банков и подать заявку на ипотеку. Однако следует помнить, что решение остается за кредитором. Потенциальный заемщик может повысить вероятность одобрения только за счет значительного дохода или предоставления дополнительного обеспечения.

Кроме того, среди банков, работающих с иностранными гражданами, есть:

• UniCredit Banca;
• Абсолютный банк;
• Транскапитальный банк.

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки условно можно разделить на три большие группы:

• Высококвалифицированные сотрудники, специалисты с узкой квалификацией, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официальной регистрации и высокий уровень дохода, шансы получить ипотеку у такого иностранца очень и очень высоки.
• Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, с государственной регистрацией, пропиской, со средним уровнем заработной платы. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
• Гастарбайтеры — это граждане других стран, которые работают в нашей стране неофициально, без регистрации, разрешения и без вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном и лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на ипотечный кредит на покупку недвижимости в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, востребованы Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют от иностранцев:

• недвижимость в собственности в России;
• виза и иммиграционная карта;
• разрешение на работу в России;
• поручителей или комиссаров, которые в случае возникновения проблем позаботятся о выплате ипотечной ссуды;
• наличие супруга с российским гражданством, а также детей граждан России.

Не все поданные заявки одобряются банком. Наиболее частые причины отказа — проблемы с документами, недостаточный опыт работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, повышающих шансы одобрения:

• гражданину СНГ получить кредит в России легче, чем людям с гражданством дальнего зарубежья (главное, банки отдают предпочтение резидентам Беларуси, на втором месте Казахстан, на третьем — Узбекистан и Молдова);
• клиенту с ВНЖ легче получить кредит, чем иностранцу с ВНЖ;
• банки с подозрением относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Если вы хотите получить одобрение на получение крупного кредита, прежде всего, погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
• если созаемщиком или финансово ответственным поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно возрастают;
• значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный за счет собственных средств, является хорошим подтверждением надежности иностранца;
• банки часто готовят специальные кредитные предложения для зарплатных клиентов. Прежде всего, попробуйте обратиться в свой банк заработной платы.

В случае одобрения вы должны быть готовы к тому, что помимо обязательного стандартного имущественного страхования может потребоваться дополнительная и более дорогая страховка как для приобретаемого дома или квартиры, так и для жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, о котором стоит помнить. В случае с гражданином России срок кредита ограничен 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически этот срок декларируется, однако на практике ипотека выплачивается только за период, на который действует вид на жительство.

Кроме того, банк может потребовать уведомление о месте жительства на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиент должен будет предоставить документы на недвижимость, которую он намеревается приобрести. Продавец предоставит покупателю необходимые документы на объект, за исключением оценки недвижимости для банка. Иностранный гражданин должен будет оплатить оценку квартиры аккредитованным банком экспертом из своего кармана.

Список банков и основные условия

Не так много банков, которые предоставляют иностранцам жилищные ссуды. Крупнейший игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в сфере потребительского кредитования.

ВТБ в этом плане более верен. Нет ограничений по гражданству для подачи заявок на программы покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании ипотечных кредитов. Однако для лиц с паспортами другой страны предлагаются повышенные требования к продолжительности работы на территории Российской Федерации и по последнему месту работы. Также установлены жесткие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Райффайзенбанк и Росбанк активнее сотрудничают с иностранными гражданами.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране относительно дешевая, а пляжный домик — довольно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами получение ипотеки в Болгарии обходится дорого. Здесь россиянам приходится терпеть высокие ставки: если для граждан страны они равны 3–3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7–14% в год.

Но, несмотря на такие условия, из-за невысокой стоимости объектов россияне продолжают покупать болгарскую недвижимость. Кроме того, банки готовы профинансировать до 60-70% стоимости объекта, а срок погашения кредита составляет 20 лет. Последний платеж должен быть произведен до того, как заемщику исполнится 60 лет, если он женщина, или до 65 лет, если он мужчина.

Банки Болгарии готовы кредитовать до 100 тысяч евро — с учетом стоимости недвижимости этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре стоит в среднем 1063 евро.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если один из супругов в семье — иностранец, есть несколько способов получить жилищный заем:

• если один из супругов желает быть единственным владельцем ипотечного дома и выплачивать ссуду только своими средствами, супруги могут подписать брачный договор о родстве. Таким образом, банк не считает второго супруга созаемщиком, но последний не имеет прав собственности на жилье. В случае развода супруг, который не являлся собственником и коммутатором, не сможет получить долю ипотечной квартиры;
• при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. В то же время шансы на одобрение у пары выше, чем у одинокого иностранца, желающего оформить ипотеку;
• один из супругов может выступать в качестве финансово ответственного созаемщика, доход другого может не приниматься во внимание. В этом случае банк по-прежнему проверяет документы и кредитную историю неплательщика созаемщика.

Важно: Семья имеет право на получение материнского капитала, если мать и ребенок имеют российское гражданство. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить справку и использовать ее для выплаты основного долга и процентов по ипотеке.

Лучшие предложения

Несмотря на риски, многие российские банки по-прежнему предлагают ипотечные кредиты иностранным гражданам, стремясь расширить свою аудиторию и клиентскую базу. Из них следует выбрать ту, которая предлагает наиболее выгодные условия для приобретения желаемого типа недвижимости, находящейся на территории Российской Федерации.

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает ипотечные кредиты нерезидентам РФ на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения следующие:

• ежегодно от 10,25% для наемных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
• сумма от 500 тысяч (800 тысяч для недвижимости в Москве) до 26 миллионов рублей;
• срок кредита от 1 до 30 лет;
• решение по заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней;
• доступные способы выдачи средств: безналичный расчет на карту, наличные в банковском сейфе или в форме аккредитива;
• погашение кредита производится в российских рублях, даже если иностранец получает доход не в своей валюте;
• клиенту дается срок 3 месяца на поиск и регистрацию объекта недвижимости после положительного решения о выдаче ипотеки;
• погашение производится равными долями каждые 1 месяц;
• штраф за просрочку платежа — 0,06% от суточной суммы;
• безкомиссионный способ погашения: перевод с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзен, МКБ, Бинбанк и Газпромбанк.

Ипотечные кредиты предоставляются иностранным гражданам в зависимости от фактического проживания и проживания на территории Российской Федерации. В остальном требования к ним стандартные:

• Наличие полного пакета документов у заемщика и всех созаемщиков. Сюда входят анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, бизнес-анкета для собственников и совладельцев при покупке дома на вторичном рынке — дополнительные документы для этого. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные документы для подтверждения полученной информации.
• Возраст от 21 года на момент регистрации договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет на момент окончания договора.
• Время нахождения на текущем рабочем месте составляет не менее 3 месяцев при общем стаже работы 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заемщика, он должен проработать на ней не менее 12 месяцев.
• Владельцы и совладельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели должны вести свой бизнес не менее 3 финансовых лет.
• Выручка от 20 тысяч рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих регионов), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тысяч для всех остальных и 10 тысяч для созаемщика. Рассчитывается после уплаты налогов.
• Наличие работающего мобильного или стационарного телефона для связи.
• Хорошая кредитная история и не более двух действующих ипотечных кредитов (в том числе выданных Райффайзенбанком).

При соблюдении всех условий у клиента есть хорошие шансы получить ипотеку от иностранных граждан. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах ему предложат недвижимость партнеры Райффайзенбанка из более чем тысячи новостроек. Также есть вариант самостоятельного поиска жилья, но тогда будут представлены некоторые требования к приобретаемой квартире, с которыми можно будет ознакомиться на сайте банка.

Получение услуги от ВТБ 24

Ипотеку для иностранных граждан можно получить в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом слияния нескольких финансовых институтов и предоставляет услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:

• ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв.м.);
• сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
• до 30 лет;
• заявка рассматривается в течение 1-5 рабочих дней;
• регистрация по месту жительства в проезжей части не требуется;
• есть возможность купить недвижимость на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку;
• депозит от 10%;
• комплексное страхование как заемщика, так и его имущества;
• учет доходов всей семьи (до 4-х созаемщиков) при расчете суммы кредита;
• улучшение условий для наемных клиентов банка и сотрудников государственных учреждений;
• возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, безналичным переводом на счет в другом банке или оплатой наличными в любом офисе организации или через Почту России;
• досрочное погашение долга на любом этапе сделки.

Иностранцев также может заинтересовать программа «Победа над формальностями», которая позволяет значительно упростить оформление кредита при ожидании крупного первоначального взноса и получить его даже людям без прописки. Но и без него банк ВТБ — достойный кандидат на ипотеку.

Условия Альфа-банка

С 2019 года Альфа-Банк предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке с возможностью оказания помощи иностранцам. Их список выглядит так:

• ставка от 10,29% (для клиентов с заработной платой — 9,29%) в год, при заключении сделки в течение месяца снижается на 0,3%;
• сумма кредита до 50 миллионов рублей для жителей Москвы и Московской области и 25 миллионов для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• продолжительность от 3 до 30 лет;
• обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а также риск утраты приобретенного имущества или прав на него;
• время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно несколько часов);
• налог на выезд в размере 15% от текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
• максимальная сумма кредита варьируется от 50 до 80% (85% для наемных клиентов) от стоимости приобретаемой недвижимости и зависит от ее типа (50% для частных домов с прилегающей землей, 75% для квартир и 80-85% для таунхауса или квартиры);
• оформить ипотеку можно только с паспортом и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 миллионов (для жителей Москвы) или 15 миллионов (для владельцев недвижимости в Санкт-Петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
• из требований к заемщику только возрастная группа от 21 до 70 лет (на момент подписания и расторжения договора соответственно) и стаж работы на текущем рабочем месте 4 месяца, в сумме от одного года и более, они представлены.

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им следует поискать другое предложение.

Ипотека от Дельтакредита

Чтобы оформить ипотеку в Москве для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, вы можете обратиться в банк Deltacredit. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 8,25 до 10%;
• сумма кредита от 600 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области или от 300 тысяч для жителей других регионов;
• продолжительность от 3 до 25 лет;
• можно купить готовые или строящиеся квартиры, комнату или долю квартиры, а также загородное жилье, земельный участок или гараж;
• гражданство клиента не имеет значения;
• может быть привлечено до 3-х заемщиков, которые могут быть как родственниками заемщика, так и любыми третьими лицами;
• первоначальный взнос 15% — зависит от типа недвижимости;
• возможность подтверждения дохода через портал госуслуг, что избавляет от необходимости получать справку и делать копию трудовой книжки;
• кредиты индивидуальным предпринимателям, а также предпринимателям и совладельцам.

Среди дополнительных требований к нерезидентам РФ Дельтакредит Банк требует только предоставление документов, подтверждающих законность пребывания человека в стране и его трудоустройство. В остальном оформление ипотеки для иностранца в этом учреждении не будет отличаться от такового для полноправного гражданина РФ.

Кроме того, в 2019 году такие банки, как Открытие, Союз, Транскапиталбанк, РосЕвробанк, Русский Капитал и другие предлагают ипотеку для нерезидентов РФ. Ознакомиться с условиями каждого из них и узнать о порядке заключения кредитного договора вы можете на нашем сайте в разделе «Банки», либо обратившись в офис ближайшей организации.

Ипотечные программы Росбанка

Граждане других стран могут использовать кредитные программы финансового учреждения на срок до 25 лет при соблюдении следующих требований:

• возраст от 21 года. По истечении срока контракта возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
• обязательный прием на работу как сотрудника, так и руководителя;
• наличие созаемщиков (не более 3-х человек).

Условия программы:

• Ипотека на покупку новой квартиры и квартир: первоначальный взнос — от 10%, процент — от 6,39 в год;
• Готовый дом: не менее половины стоимости приобретаемого жилья необходимо оплатить собственными средствами, процентная ставка — от 7,89%
• Номер: первоначальный взнос — от 25%, годовой процент — от 6,89%;
• Рефинансирование: максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости гарантированной недвижимости, процентная ставка — 6,19% годовых.